Египетские миллиардеры из семьи Савирис инвестировали 20 миллионов долларов в казахстанскую финтех-компанию Solva, что подчеркивает растущий интерес иностранных инвесторов к финансовому сектору Казахстана. Сделка была завершена в конце 2023 года, и это стало первой инвестицией в финтех-компанию Центральной Азии для партнеров из инвестиционной компании ZCP и семьи Савирис. Эхаб Тантави, партнер ZCP, отметил, что переговоры длились более года, так как потребовалось провести детальный анализ региональных условий и оценку самой компании, чтобы обеспечить комфортный уровень доверия для инвесторов.

ZCP занимается поиском инвестиционных возможностей на развивающихся рынках, и для них это было первым вложением в финтех в регионе. Процесс обсуждения с сооснователями Solva, Александром Дунаевым и Борисом Батиным, начался еще в конце 2022 года. Инвесторы убедились в устойчивости и прибыльности бизнес-модели Solva, а также в том, что её линейка финансовых продуктов полностью удовлетворяет потребности микро- и малого бизнеса в Казахстане, значимость которого в экономике страны составляет до 36,5% от общего ВВП в 2023 году.

Кроме финансовых показателей, важной причиной для выбора Solva стала общая с инвесторами позиция в отношении социальной ответственности бизнеса перед обществом, что является ключевым моментом как для ZCP, так и для семьи Савирис. Таким образом, данная инвестиция не только укрепляет позиции Solva на рынке, но и подчеркивает потенциал Казахстана как благоприятной среды для развития финтех-сектора.Инвестирование в микро- и малый бизнес оказывает значительное влияние на экономику, как на уровне предпринимателей, так и на уровне их сотрудников, поставщиков и партнеров. Это создает «волновой эффект», способствуя более широкому экономическому росту в стране. При принятии решения об инвестициях компания Solva учитывала не только прозрачность регуляторной среды в Казахстане, но и другие важные факторы, включая экономическую ситуацию и степень цифровизации в стране.

Поддержку инвестиционного решения также обеспечивал детальный due diligence, проведенный экспертизой юристов и аудиторов, включая компании Matouk Bassiouny из Египта и Aequitas Law Firm LLP в Казахстане. Сопровождение предоставляла платформа Guide Point, способствующая взаимодействию инвесторов с региональными экспертами.

Рассматривая Казахстан как перспективный рынок, инвесторы обратили внимание на положительную демографическую картину и высокий уровень проникновения мобильных устройств. Несмотря на то, что инвесторы также обсуждали другие проекты в регионе, акцент был сделан на инвестиции в компанию Solva, с большей частью финансирования, предполагающей существенные вклады семьи Савирис.

Инвестирование в Solva связано с ее планом трансформации в банк, что лишь подчеркивает стратегическую важность данного шага. Однако конечное решение базировалось на всестороннем анализе – от особенностей корпоративной структуры до региональных характеристик.

Фактическая ставка на проект была предвосхищена благодаря предварительным контактам с акционерами Solva и сериям встреч в различных странах, включая Казахстан. Несмотря на уже раскрытые ключевые параметры сделки, компания уточняет, что их партнерство с Solva носит долгосрочный характер и стратегически настроено на длительное взаимодействие.

Долгосрочная перспектива инвестиций оценивается в стандартный горизонт 5-7 лет, однако это временные рамки не являются ограничением для продолжения сотрудничества. Инвесторы видят в этом проекте потенциал для устойчивого партнерства, планируя активное участие и в дальнейшем.Инвесторы, участвующие в финансировании микрофинансовой организации (МФО) Solva, стремятся не только к увеличению финансовой прибыли, но и к созданию позитивного влияния на экономику регионов, где ведется деятельность. Основное внимание уделяется поддержке малого и среднего бизнеса (МСБ) в Казахстане, предоставлению всем слоям населения равного доступа к качественным финансовым продуктам и повышению общего благосостояния.

Переход Solva из статуса МФО в банк накладывает на компанию определённые обязательства. Инвестиции, составляющие 20 миллионов долларов, планируется направить на увеличение капитала в процессе конвертации, развитие IT-инфраструктуры, усовершенствование риск-менеджмента и комплаенс-процедур, а также на привлечение специалистов в команду. Этот процесс контролируется финансовым регулятором, а бизнес-модель будущего банка будет сохранять технологичность и опираться на работу с МСБ.

Критически важным аспектом для инвесторов является соблюдение партнерами принципов корпоративной социальной ответственности и устойчивого развития. Solva активно участвует в Глобальном договоре ООН и придерживается его десяти принципов. Особого внимания заслуживает ESG-рейтинг компании, полученный от Sustainable Fitch на уровне «3» с общим баллом 59, что является уникальным достижением в Казахстане среди немногих компаний, получивших такие оценки.

Ежемесячно Solva кредитует более 5000 предпринимателей, в том числе свыше 52,000 женщин в бизнесе за все время своей работы, что подчеркивает её вклад в финансовую инклюзию. Инвесторы из ZCP выступают как активные участники, принимая участие в управлении и стратегии компании, но не занимая управленческие позиции в традиционном понимании. Они нацелены на поддержку менеджмента, включая консалтинговую помощь, и далее планируют содействовать достижению поставленных Solva целей.