В современном мире финансовые инструменты играют ключевую роль в обеспечении стабильности и развития как для бизнеса, так и для частных лиц. Овердрафт, кредитные линии и кредитный лимит на счет — это три различные формы кредитования, доступные в Казахстане. Несмотря на их общую цель — предоставить дополнительные средства, они существенно различаются по своим особенностям и условиям. В данном статье мы рассмотрим каждую из этих форм, их особенности и различия.

Овердрафт

Что такое овердрафт?

Слово «overdraft» переводится с английского как «перерасход», что отражает его суть: это деньги, которые банк выдает заемщику сверх тех средств, которые уже есть на счету. Данный инструмент позволяет бизнесу выполнять текущие платежи, а физлицам совершать покупки при нехватке собственных средств.

Преимущества овердрафта

• Быстрое получение средств: оформление овердрафта требует минимального пакета документов.
• Гибкость: возможность досрочного погашения без штрафных санкций.
• Нет залога: не требуется предоставление залога.
• Комиссии: установочная и ежегодная комиссии составляют 0,35-0,5%.

Недостатки овердрафта

• Короткий срок возврата: погашение обычно необходимо в течение месяца.
• Ограниченная сумма: размер овердрафта не превышает 40% от среднемесячных поступлений на счет.

Отличие овердрафта от стандартного кредита

• Сроки погашения: стандартные кредиты могут быть долгосрочными (до 2-3 лет), овердрафт необходимо погасить в течение краткого срока.
• Сумма кредита: овердрафт предоставляется на меньшую сумму по сравнению с обычными кредитами.
• Проценты: начисляются только на используемую сумму овердрафта.

Кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)

Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику многократно использовать один и тот же лимит. Это удобный инструмент для бизнеса, который позволяет пополнять оборотные средства и решать текущие задачи.

Преимущества ВКЛ

• Гибкость использования средств.
• Отсутствие необходимости повторного оформления кредита.
• Большие лимиты: до 500 млн тенге.

Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)

Невозобновляемая кредитная линия предполагает использование кредитных средств один раз или частями. Она предназначена для реализации конкретных долгосрочных проектов.

Преимущества НКЛ

• Целевая направленность: используется для конкретных проектов.
• Структурированное использование средств по графику.

ВКЛ или НКЛ: что выбрать?

• ВКЛ: для регулярных задач и пополнения оборотных средств.
• НКЛ: для разовых проектов и долгосрочных инвестиций.

Кредитный лимит на счет (КЛС)

Что такое КЛС?

Кредитный лимит на счет позволяет предпринимателям закрывать краткосрочные потребности бизнеса, например, при кассовом разрыве. Сумма может достигать 250 млн тенге, а срок займа — не более 30 дней.

Преимущества КЛС

• Беззалоговый продукт.
• Минимальный пакет документов.
• Быстрое оформление: всего за 20 минут.
• Доступность через мобильное приложение.

Оформление и управление КЛС

Процедура оформления чрезвычайно проста: необходимо открыть счет в банке ЦентрКредит и подписать договор. Управление заемными средствами осуществляется через приложение BCC Business.

Финансовые инструменты, такие как овердрафт, кредитные линии и кредитный лимит на счет, предоставляют предпринимателям и частным лицам возможность стабильно функционировать и развиваться даже в условиях временной нехватки средств. Они различаются по условиям, срокам и требованиям, что позволяет каждому выбрать оптимальный вариант в зависимости от конкретных потребностей и целей. Благодаря этим продуктам банковская система в Казахстане становится более гибкой и доступной для пользователей, что способствует общему экономическому развитию страны.