Общие условия

Кредит, который предоставляется бизнесу, отличается от индивидуальных займов размером средств, процентными ставками и требованиями к заемщику. Такие кредиты предназначены для развития компании, а не для личных нужд.

Основные условия для предпринимателей:

• ИП или ТОО должно функционировать минимум полгода.
• Возраст владельца ИП должен быть от 21 до 63 лет для возможности оформления онлайн-кредита.

Кредит в банке

Этот вид кредита предоставляет менеджер в банковском отделении. Преимущество таких кредитов в возможности получить консультацию по всем деталям лично у сотрудника банка.

Как получить кредит:

1. Определите цель финансирования. Для предоставления кредита банк должен ясно понимать назначение средств. Если средства нужны для приобретения оборудования – подходящим вариантом будет кредит на инвестиции, а для устранения кассового разрыва подойдет овердрафт — кредитная линия с возобновляемым лимитом.
2. Обеспечьте залог. Если кредит требует залога, его стоимость должна полностью покрывать сумму кредита. Не все кредиты требуют залога.
3. Представьте проект. Банк заинтересован в возврате средств вовремя, поэтому важно убедить их в достаточности доходов для выплаты долга. После этого нужно подать заявку на финансирование.
4. Соберите документы. Конкретный список документов варьируется в зависимости от формы собственности клиента и уточняется кредитным менеджером.
5. Ожидайте решение банка. Банк проверяет кредитную историю, финансовую стабильность, задолженности компании, а также её партнеров. Оценку проводят службы безопасности, юристы и специалисты по залогам. Решение по кредиту выносит кредитный комитет банка после оценки всех рисков.
6. Подпишите договор. При одобрении кредита заключаются кредитные и залоговые соглашения с клиентом.
7. Получите средства. Деньги перечисляются на банковский счет заемщика.

Оформление кредита обычно занимает около 10 рабочих дней. В случае, если бизнес соответствует критериям государственных программ льготного кредитования, менеджер банка может помочь получить дополнительную поддержку.

Онлайн-кредит

Основное преимущество онлайн-кредита в том, что заявка подается дистанционно через компьютер или мобильное устройство.

Решение о предоставлении кредита принимает автоматизированная скоринговая система, которая проверяет платежеспособность заемщика. Рекомендуется обращаться в банк, где предприниматель уже обслуживается – это позволяет увидеть обороты средств и поведение клиента.

Если заявка подается в новый для клиента банк, стоит прикрепить к ней выписки со счетов других банков для повышения шансов на одобрение.

Ответ по заявке обычно приходит в течение 20 минут, а оформление договора занимает еще 3-5 минут. Перечисление средств занимает в среднем 3 минуты.

В Jusan Business онлайн-кредит предоставляется без залога и анализа финансового состояния. Для оформления требуется только удостоверение личности, данные из которого загружаются из цифрового хранилища.

Как повысить вероятность одобрения кредита

Для увеличение шансов на одобрение бизнес-кредита важно:

При оформлении кредита банк несет финансовые риски, поэтому он детально оценивает данные о клиенте, такие как его платежеспособность, честность и надежность.

Что нужно иметь в виду, чтобы получить одобрение:

1. Цель. Важно четко понимать, зачем нужны деньги и как они будут использованы.
2. Документы. Банк предоставляет конкретный список необходимых документов. Отсутствие хотя бы одного может замедлить весь процесс, поэтому лучше подготовить все заранее.
3. Кредитная история. Наличие положительной кредитной истории станет плюсом, но если предприниматель ранее не брал кредиты, это не будет причиной для отказа. Главное, чтобы бизнес был в хорошем состоянии. Необходимо вовремя гасить долги и иметь хорошую репутацию.
4. Бизнес-план. Часто бизнес-план является обязательным для получения кредита на развитие. Предприниматель должен четко изложить, как функционирует его бизнес и каковы его финансовые показатели. Например, если кредит берется для покупки оборудования, нужно знать, где и по какой цене его лучше приобрести, а также как быстро оно начнет приносить прибыль.
5. Залог. Это может быть имущество, такое как квартира, дом, производственные помещения, автомобиль, оборудование. Банк не принимает в залог криптовалюту.
6. Гарант или совместный заем. Если доходы бизнеса недостаточны для погашения кредита, можно попросить друга или родственника с более крупным бизнесом стать гарантом или созаемщиком.
   • для гаранта заключается договор гарантии, процедура схожа с поручительством для потребительского кредита;
   • для совместного займа составляется договор на двух созаемщиков, но только один из них распоряжается деньгами.

   В обоих вариантах действует совместная ответственность. Это значит, что если предприниматель выступит гарантом бизнеса своего младшего брата, но тот не сможет оплатить кредит, то гарант выплатит весь долг.

7. Повторное кредитование. Банки охотнее дают кредиты тем, с кем они уже работали.
8. Честность и прозрачность. Если клиент что-то скрывает при подаче заявки, велика вероятность, что банк об этом узнает и откажет в кредите.

Почему банк может отказать

Чтобы избежать отказа в кредите, полезно знать его основные причины.

1. Плохая кредитная история. Долгие просрочки по кредитам создают негативную репутацию заемщика.
2. Высокая долговая нагрузка. Если у клиента много текущих кредитов, банк может считать, что он не сможет оплатить еще один.
3. Убыточность бизнеса. Если компания долгое время не приносит прибыль, имеет много долгов, а ее доходы не покрывают расходы, выплатить кредит будет сложно.
4. Отсутствие залога. Банку нужна гарантия в случае, если клиент не сможет вернуть долг.
5. Неустойки. Штрафы, пени и судебные процессы с налоговыми органами могут привести к отказу.
6. Высокие риски. Например, если предприниматель работает только с одним заводом, который имеет серьезные проблемы, банк может отказать в кредите, считая это слишком рискованным.
7. Банкротство. Если клиент проходит процесс банкротства, реорганизации или ликвидации, шансы получить кредит почти отсутствуют.

Соблюдение всех условий банка значительно увеличивает шансы получить получить кредит. Важно соблюдать график платежей, избегать просрочек и использовать средства по назначению. Например, если кредит предоставлен на покупку оборудования, банк может запросить документы, подтверждающие покупку. Ответственный подход к этому процессу облегчит дальнейшее сотрудничество с банками и возможность получения последующего финансирования.