Как получить кредит с гарантией фонда Даму: условия и шаги

Чтобы получить банковский кредит, предпринимателю нужно предоставить залог. Обычно это недвижимость или движимое имущество, стоимость которого должна превышать сумму кредита. Если залога не хватает, предприниматель может обратиться за гарантией фонда «Даму», которая обеспечит недостающую сумму. Это одна из мер государственной поддержки для малого, среднего и крупного бизнеса.

Что представляет собой гарантия

Гарантия на кредит — это документ, который свидетельствует о том, что в случае, если заемщик не сможет выплатить кредит, фонд «Даму» покроет перед банком сумму в рамках гарантии. Таким образом, «Даму» выступает поручителем, облегчая предпринимателю получение кредита для бизнеса. Взамен заемщик обязуется выполнить определенные условия в указанный срок, иначе гарантия может быть аннулирована.

Через Единую комплексную программу фонда «Даму» предприниматели могут не только получить гарантию, но и получить субсидии на часть процентной ставки по кредиту.

На какие нужды выдаются гарантии

Гарантии можно использовать для кредитов на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.

Инвестиционные цели — это расширение бизнеса, модернизация, приобретение имущества (например, недвижимости или оборудования); создание условий для работы;
Пополнение оборотных средств — закупка товаров, расчеты с поставщиками, выплата зарплат, аренда помещений, налоги и прочее.

Направления предоставления гарантий

Микро- и малый бизнес.
Малый и средний бизнес.
Малый, средний и крупный бизнес.
Моно- и малые города, сельские населенные пункты.
Социальный бизнес.
Фондовая биржа (KASE, МФЦА).

Микро- и малый бизнес

ОКЭД

Ограничений нет, кроме торговли (разрешена торговля продуктами питания), операций с недвижимостью и легковыми автомобилями, услуг такси.
По микрокредитам от МФО — согласно списку приоритетных видов экономической деятельности.

Сумма кредита

Инвестиционные цели — до 20 млн тенге.
Пополнение оборотных средств — до 5 млн тенге.

Процент гарантии

До 85% от суммы кредита.

Ставка вознаграждения

Базовая ставка Национального банка РК плюс 7%.

Ответные обязательства

Целевое использование средств.
Для инвестиционных проектов через два года необходимо создать как минимум одно рабочее место.

Малый и средний бизнес

ОКЭД

Приоритетные виды деятельности в экономике.

Сумма кредита

Для действующих предпринимателей: инвестиции — до 1,5 млрд тенге, оборотные средства — не более 500 млн тенге.
Для начинающих предпринимателей — до 360 млн тенге.

Процент гарантии

Для действующих предпринимателей — до 50% от суммы кредита.
Для начинающих предпринимателей — до 85% от суммы кредита.

Процентная ставка по кредиту

Базовая ставка Национального банка РК плюс 5%.

Собственное участие в проекте

По кредитам свыше 500 млн тенге предприниматели должны вложить в проект не менее 10% от его стоимости наличными или другим имуществом.

Ответные обязательства

Целевое использование.
По инвестиционным проектам необходимо увеличить выплаты налогов, фонд оплаты труда или число рабочих мест на 10% через два года.

Малый, средний и крупный бизнес

ОКЭД

Приоритетные виды деятельности в экономике.

Сумма кредита

Инвестиции — до 3,5 млрд тенге.
Пополнение оборотных средств — до 1 млрд тенге.

Процент гарантии

Не более 50% от суммы кредита.

Процентная ставка по кредиту

Базовая ставка Национального банка РК плюс 5%.

Стоимость гарантии

До 500 млн тенге — бесплатно для предпринимателя.
Свыше 500 млн тенге —

При участии предпринимателя в проекте

Для предпринимателей, которые получают кредиты на сумму более 500 миллионов тенге, необходимо обеспечить свое участие в проекте. Это участие может быть в виде не менее 10% от стоимости проекта собственными средствами или имуществом.

Обязательства перед получением гарантии

Для предпринимателей, зарегистрированных более трех лет назад, перед получением гарантии есть определенные условия. Им необходимо увеличить размер уплачиваемых налогов, фонд оплаты труда или доходы за последние два года перед подачей заявки.

После того как гарантия получена, предприниматель должен соблюдать следующие условия:

Если взяты субсидии на инвестиции, то через два года необходимо увеличить размер уплачиваемых налогов, фонд оплаты труда или количество рабочих мест на 10%
Если малый бизнес получил кредит свыше 3 миллиардов тенге, в течение трех лет он должен перейти в категорию среднего бизнеса

Особенности для малых городов и сельских населенных пунктов

ОКЭД

В таких территориях нет ограничений, за исключением сделок с недвижимостью, легковыми автомобилями и услуг такси.

Сумма кредита

Действующие предприниматели могут получить кредит до 1,5 миллиарда тенге на инвестиции и не более 500 миллионов на пополнение оборотных средств
Начинающие предприниматели могут рассчитывать на кредит до 360 миллионов тенге

Размер гарантии

Для действующих предпринимателей гарантия составляет до 50% от суммы кредита
Начинающим предпринимателям предоставляется гарантия в размере до 85% от суммы кредита

Процентная ставка по кредиту

Базовая ставка расчета: ставка Национального банка РК плюс 5%.

Обязательное участие в проекте

Как и раньше, для кредитов свыше 500 миллионов тенге действующие предприниматели должны участвовать в проекте, вложив не менее 10% от его стоимости.

Встречные обязательства

Целевое использование средств
В случае инвестиционных проектов предприниматели должны за два года увеличить выплаты по налогам, фонду оплаты труда или количеству рабочих мест на 10%

Особенности социального предпринимательства

ОКЭД

Также без ограничений, кроме операций с недвижимостью, легковыми автомобилями и такси.

Сумма кредита

Действующие предприниматели могут получить кредит до 1 миллиарда тенге на инвестиции и до 500 миллионов на пополнение оборотных средств
Начинающие предприниматели могут рассчитывать на кредит до 360 миллионов тенге

Размер гарантии

Для действующих предпринимателей гарантия составляет до 50% от суммы кредита
Для начинающих — до 85% от суммы кредита

Процентная ставка по кредиту

Как и ранее, это базовая ставка Национального банка РК плюс 5%.

Обязательное участие в проекте

Для кредитов больше 500 миллионов тенге необходимо, чтобы действующие предприниматели вложили в проект не менее 10% от его стоимости своими средствами или имуществом.

Как подать заявку на гарантию

Для подачи заявки на гарантию необходимо выбрать подходящее направление, собрать пакет документов и обратиться в банк.

Требуемые документы:

Документ удостоверяющий личность для ИП или регистрация юрлица для ТОО
Бизнес-план
Финансовые документы
Справки о задолженности, оборотах за 12 месяцев и об отсутствии налоговой задолженности
Документы по реализации проекта: контракты, договоры купли-продажи, намерения, проведения работ и т. д., если таковые есть

Полный список нужных документов можно получить в банке или фонде «Даму».

Подать заявку на гарантию возможно как онлайн, так и офлайн. Для офлайн-подачи необходимо лично прийти в отделение банка или фонда «Даму» с пакетом документов.

Специалисты проверят платежеспособность, необходимость финансирования, оценят имущество и проведут стандартные процедуры. После этого предприниматель отправляет заявку в «Даму» вместе с положительным решением банка. Если «Даму» одобряет заявку, заключается договор между банком и заявителем.

При реализации программы «Дорожная карта бизнеса и малое предпринимательство» договор гарантии не подписывается.

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо зарегистрироваться на сайте online.damu.kz, выбрать подходящую программу, основываясь на параметрах вашего бизнеса, и нажать кнопку «Получить услугу». Вам откроется электронная форма, где большинство полей уже будут заполнены автоматически на основе данных из государственных баз. Вам останется только ввести основную информацию по кредиту и подписать заявку с помощью ЭЦП (электронной цифровой подписи) руководителя. Далее, в личном кабинете в разделе «Заявки» можно будет отслеживать статус вашей заявки.

Важные моменты

В настоящее время получение гарантии стало легким, быстрым и лишенным бюрократии процессом. Однако важно помнить, что кредит следует использовать строго по назначению, а не на личные нужды. Фонд обязательно проведет проверку, на что были потрачены средства, и, если обнаружит нецелевое использование денег, гарантия будет отозвана.