Инфляция — это один из важнейших экономических показателей, оказывающий влияние на все аспекты жизни общества. Она затрагивает стоимость товаров и услуг, покупательную способность населения и общий уровень экономической стабильности. Для обычного человека инфляция может стать серьезной проблемой, так как она снижает реальную стоимость денег. Как именно, давайте разбираться.

Для того чтобы понять, как минимизировать ущерб от инфляции, важно сначала разобраться в ее сути и причинах возникновения. Инфляция не всегда возникает внезапно; она может быть результатом долгосрочных процессов в экономике, таких как избыточная денежная эмиссия, дефицит товаров или экономические кризисы. В некоторых случаях инфляция может принимать катастрофический характер, превращаясь в гиперинфляцию.

Что такое инфляция?

Инфляция — это процесс устойчивого роста общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Это означает, что со временем покупательная способность денег уменьшается: на ту же сумму денег можно купить меньше товаров, чем раньше. Инфляция происходит тогда, когда спрос на товары и услуги превышает предложение, или когда стоимость производства и доставки товаров возрастает.

Существует несколько основных причин инфляции:

1. Инфляция спроса — возникает, когда спрос на товары и услуги превышает их предложение, что заставляет производителей повышать цены.
2. Инфляция предложения — вызвана увеличением издержек производства, таких как рост цен на сырье или энергию. Это вынуждает производителей повышать цены на готовую продукцию.
3. Инфляция, связанная с денежной массой — когда центральный банк или правительство выпускают больше денег, чем необходимо для экономики, что приводит к обесцениванию валюты и росту цен.

Инфляция является нормальным явлением в экономике и, как правило, не приносит серьёзного ущерба, если её уровень находится под контролем. В большинстве развитых стран центральные банки стремятся поддерживать умеренный уровень инфляции — обычно в пределах 2–3% в год. Такой уровень инфляции стимулирует экономический рост, поддерживает стабильность рабочих мест и предотвращает дефляцию — процесс падения цен, который может быть ещё более разрушительным для экономики.

Но плохо, когда инфляция выходит из-под контроля.

Что такое иперинфляция

Инфляция — это обычный экономический процесс. Растут цены — растет и инфляция, цены падают — инфляция тоже.

Гиперинфляция — галопирующий рост цен. Критерии ее измерения разные. Как правило, это рост цен свыше 30% в месяц и более. Чаще всего активный рост показателя наблюдается в период войн, революций, резкой смены власти. Хорошим примером может стать Казахстан 1990-х годов. Так, уровень инфляции в нашей стране в 1992 году достиг максимального значения — 3060%. Хотя в последующие годы ее темпы снизились, они оставались на достаточно высоком уровне: 2265% в 1993 году и 1258% в 1994 году. В 1992 году цены выросли в 26 раз в результате их либерализации.

Современные примеры гиперинфляции – Аргентина. Эта страна на фоне девальвации национальной валюты в декабре 2023 года столкнулась с резким скачком цен, и инфляция ускорилась до 211%. На втором месте в современном мире расположился Ливан, где темпы роста цен за год увеличились на 70 процентных пунктов — до 192%. Тройку лидеров замыкает Венесуэла, где инфляция замедлилась до 190% с 234% годом ранее. В пятерку также входят Турция (65%) и Сьерра-Лионе (52%).

Минимизируем ущерб

Чтобы минимизировать ущерб от роста цен для домашних хозяйств, можно применить несколько практических мер, направленных на сохранение покупательной способности и обеспечение финансовой стабильности:

• Следите за расходами и придерживайтесь финансового плана. Большая часть денег в такие времена уходит на продукты питания и товары первой необходимости.
• Закупайте оптом продукты длительного хранения, такие как рис, макароны, бобовые, крупы, мука. Товары длительного хранения также выгоднее закупать по оптовым ценам.
• Следите за акциями и скидками в магазинах. Покупка товаров по скидкам помогает экономить.
• Выращивайте овощи и фрукты в домашних условиях для уменьшения затрат на продукты питания.
• Используйте эффективные методы потребления энергии для сокращения расходов на коммунальные услуги.

Обгоняем инфляцию

Эксперты говорят, что на долгосрочном горизонте догнать инфляцию можно с помощью инструментов с фиксированной доходностью, таких как облигации. Но по-настоящему перегнать рост цен можно, добавив в портфель акции. Кроме того, во времена резкого роста цен рекомендуется вкладывать деньги в недвижимость (так как цены на квартиры и дома часто обгоняют инфляцию), золото и другие драгоценные металлы. Эти активы всегда сохраняют свою стоимость в условиях инфляции.

Создание хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля помогает снизить риски. Включение различных классов активов, таких как акции, облигации, недвижимость и драгоценные металлы, может снизить влияние инфляции на ваши инвестиции. Финансисты также советуют вкладывать деньги в твердую иностранную валюту. Обычно «подушка безопасности» состоит из долларов или евро.