В современном мире безналичные расчеты стали неотъемлемой частью повседневной жизни. Согласно данным Национального банка РК, только за май 2024 года было совершено 1,1 млрд транзакций с использованием банковских карточек на сумму более 15,4 трлн тенге. Для того чтобы бизнес мог принимать такие платежи, необходима услуга, известная как эквайринг.

Введение в эквайринг

Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет компаниям принимать к оплате банковские карты. Эта услуга актуальна для бизнеса любого масштаба и профиля – от небольших кофеен и магазинов до АЗС, ресторанов и медицинских центров.

Виды эквайринга

Существует несколько видов эквайринга, поэтому каждый бизнес может выбрать наиболее подходящее решение с учетом специфики своей деятельности.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг представляет собой классическую форму оплаты по карте через POS-терминал (от англ. point of sale — точка продажи). Эти терминалы широко используются в местах, где покупатели осуществляют покупки лично, например, супермаркеты, аптеки, заправочные станции и офисы.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг предполагает оплату через мобильный терминал, что идеально подходит для курьерских служб, такси и служб доставки. Такой терминал часто подключается к смартфону или планшету, на которые установлено специальное приложение.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет проводить расчеты онлайн на сайтах интернет-магазинов. Клиенты осуществляют оплату, переходя на защищенную страницу, где вводят данные карты и получают чек на электронную почту.

Процесс оплаты по карте

Рассмотрим процесс оплаты на примере кофейни:

1. Поднесение карты: Покупатель подносит карту к терминалу.
2. Отправка информации: Информация о платеже направляется в банк-эмитент карты покупателя.
3. Проверка средств: Банк проверяет наличие достаточных средств на счете.
4. Списание средств: При положительном балансе банк списывает средства и отправляет их в банк-эквайер.
5. Печать чека: POS-терминал печатает чек, подтверждающий успешную транзакцию.
6. Перечисление средств: Банк-эквайер перечисляет деньги в банк продавца за вычетом комиссии.

Преимущества эквайринга для бизнеса

Увеличение продаж

Платежи картой быстры, удобны и безопасны. При безналичной оплате не нужно ждать сдачи, что ускоряет процесс покупки.

Расширение клиентской базы

Оплата картой удобна и для иностранных клиентов: валюта на карте автоматически конвертируется по текущему курсу. Банки также предлагают программы лояльности и кэшбэк, что делает оплату картой более привлекательной.

Повышение безопасности расчетов

Отсутствие наличных денег снижает риск краж и мошенничества. Кассиры не имеют дела с фальшивыми купюрами и не выдают неправильную сдачу.

Уменьшение расходов

Средства зачисляются на счет сразу, исключая необходимость в услугах инкассации и снижая риски, связанные с ошибками кассиров.

Эквайринг становится незаменимым инструментом для любого бизнеса, стремящегося идти в ногу со временем. Возможность оплаты картой рассматривается как конкурентное преимущество, и подключение эквайринга может значительно упростить ведение бизнеса. Банковские услуги, такие как предоставление терминалов и их настройка, зачастую предлагаются бесплатно, что снижает финансовую нагрузку на предпринимателей. Разумеется, размера комиссии бизнеса стоит учитывать, однако преимущества эквайринга часто перевешивают эти расходы.