Перед оформлением кредита банк обязан уведомить заемщика о всех условиях кредитования. Одним из ключевых показателей, который помогает заемщику оценить полную стоимость кредита, является ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. В этом материале мы подробно рассмотрим, что такое ГЭСВ, как она рассчитывается и на что стоит обращать внимание при выборе кредитной программы.

Что такое ГЭСВ

Определение

ГЭСВ, или годовая эффективная ставка вознаграждения, отражает общую сумму, которую вы переплатите за кредит в течение года. Она включает в себя не только проценты по кредиту, но и различные комиссии, сборы за обслуживание займа, страховку, а также стоимость изготовления и обслуживания банковской карты, на которую начисляются кредитные средства.

Законодательное регулирование

Обязанность банка указывать ГЭСВ при выдаче кредита регламентирована Гражданским кодексом Республики Казахстан (РК). Это делает процесс кредитования более прозрачным и позволяет заемщику подобрать максимально выгодную кредитную программу.

Размер ГЭСВ

Историческое развитие

С 2011 по 2021 год ставка ГЭСВ была единой и держалась на уровне 56%. Однако позже её стали дифференцировать в зависимости от вида кредита, способа его обеспечения и срока кредитования:

• Более 56% – для кредитных программ без обеспечения (без залога).
• 40% – для займов с залогом.
• 25% – для ипотечного жилищного кредита.
• Максимум 56% – для микрокредитов, включая как залоговые, так и беззалоговые варианты. При этом залоговые микрокредиты на срок менее 45 дней и сумму до 50 МПР могут иметь ставку в 20%.

Таким образом, ставки варьируются от 20 до 56%, при этом верхний потолок составляет 56%.

Как рассчитать ГЭСВ

Работа с менеджером банка

Самый эффективный способ расчета ГЭСВ — обратиться к менеджеру банка. Он учтет все комиссии и иные платежи, необходимые для точного расчета.

Онлайн-калькулятор

Заемщик также может воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Правительства Казахстана (Gov.kz). Система предложит выбрать способ погашения займа, указать сумму и срок кредита, дату выдачи и ставку. После этого система автоматически рассчитает сумму вознаграждения по займу.