Изменения законодательства, вступающие в силу в 2024 году, направлены на снижение закредитованности населения Казахстана и повышение уровня защиты прав заемщиков. В этом статье мы рассмотрим ключевые нововведения, которые ожидают рынок потребительского кредитования и работу с проблемными заемщиками.

Основные цели нового закона

Защитить заемщиков и снизить закредитованность

19 июня 2024 года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал закон, направленный на минимизацию рисков при кредитовании, улучшение регулирования финансового рынка и исполнительного производства. Главная цель этих изменений — снижение закредитованности граждан и защита их прав. Далее рассмотрим, какие конкретные меры будут введены.

Основные изменения в работе с проблемными заемщиками

Запрет на выдачу новых кредитов

С 1 июля 2024 года банки и микрофинансовые организации (МФО) не смогут предоставлять новые кредиты заемщикам, у которых есть просрочка более 90 дней по уже имеющимся обязательствам. Исключение составляют кредиты, оформляемые для рефинансирования действующих займов на более выгодных условиях.

Запрет на начисление вознаграждения

С 20 августа 2024 года банки и МФО не смогут начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по действующим потребительским кредитам.

Новый макропруденциальный норматив

Вводится норматив, ограничивающий совокупную задолженность по кредитам в отношении дохода заемщика. Порядок расчета этого норматива будет утвержден Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.

Снижение ставок вознаграждения по кредитам

Новые значения ГЭСВ

С 20 августа 2024 года вступают в силу новые предельно допустимые значения годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ):

• Беззалоговые банковские займы: 46% (ранее 56%)
• Залоговые банковские займы: 35% (ранее 40%)
• Ипотечные жилищные займы: 25% (без изменений)
• Микрокредиты МФО: 46% (ранее 56%)
• Микрокредиты МФО до 45 дней: менее 0,3% в день, но не более 179%

Запрет на определенные виды кредитов

Максимальные размеры кредитов

Вводится ограничение на размер выдаваемых потребительских кредитов:

• Для банков: максимум 5 млн тенге
• Для МФО: максимум 3 млн тенге

Биометрическая идентификация

Запрещается выдача электронных банковских займов и онлайн-микрокредитов без проведения биометрической идентификации, что направлено на снижение уровня мошенничества.

Отсрочки по займам для военных

Автоматическое предоставление отсрочки

С 20 августа 2024 года граждане, призванные на срочную воинскую службу, будут автоматически получать отсрочку по банковским займам и микрокредитам без начисления вознаграждения на период службы и 60 дней после её окончания.

Возможность списания кредитов

Возможности коллекторов по урегулированию задолженности

Коллекторы смогут:

• Изменять или полностью отменять неустойки (штрафы, пени)
• Полностью или частично прощать задолженность по основному долгу и вознаграждению

Урегулирование просроченной задолженности

Процедуры урегулирования

Законопроект вводит обязательные процедуры урегулирования:

• Реструктуризация задолженности
• Прощение неустоек и комиссий
• Сокращение срока уведомления заемщика о просрочке до 10 календарных дней
• Сокращение срока процедур урегулирования и взыскания до 12 месяцев

Коллекторы обязаны проводить процедуры по урегулированию задолженности с 1 октября 2024 года. Должники также смогут сами обращаться к коллекторам с предложениями по урегулированию.

Защита должников от недобросовестных действий

Мораторий на продажу проблемных кредитов

С июля 2024 года вводится мораторий на продажу коллекторам проблемных потребительских кредитов до 1 мая 2026 года.

Запреты на сотрудничество

Запрещается аффилированность МФО и коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями, а также их сотрудничество.

Эти изменения в законодательстве направлены на улучшение финансового состояния заемщиков и усиление их защиты от чрезмерной кредитной нагрузки и недобросовестных действий кредиторов. Вводимые меры должны помочь гражданам Казахстана более осознанно подходить к вопросам кредитования и снизить риски, связанные с долговой нагрузкой.