Финансовое мошенничество является актуальной проблемой для многих стран, включая Казахстан. В условиях стремительного роста технологий и перехода к онлайн-сервисам, как общество, так и отдельные граждане сталкиваются с новыми угрозами. В этой статье мы подробно рассмотрим новые законодательные инициативы и меры, принятые для минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков в Казахстане.

История создания законодательства

Финансовое мошенничество в Казахстане начало активно расти в период пандемии COVID-19. Наибольшее распространение получили интернет- и телефонные мошенничества. Закрытие магазинов и переход на онлайн-платформы открыли мошенникам новое поле для деятельности. В ответ на это правительство Казахстана начало внедрять различные меры противодействия.

Основные этапы развития законодательства

1. Май 2021 года
   • Введен порядок обязательной идентификации заемщиков при предоставлении онлайн-микрокредитов.
   • Методы идентификации включают электронную цифровую подпись, биометрическую идентификацию и двухфакторную аутентификацию.
2. Январь 2022 года
   • Микрофинансовые организации обязаны сверять указанную клиентом информацию с мобильными операторами.
   • Двухфакторная биометрическая идентификация стала обязательной.
3. Июль 2023 года
   • Подписан меморандум о противодействии мошенничеству между Агентством и банками.
   • Введены требования по проверке биометрии и мобильных номеров.
4. Октябрь 2023 года
   • Утверждена дорожная карта по противодействию кредитному мошенничеству.
   • Ужесточены требования к информационной безопасности и верификации мобильных номеров.
5. Февраль 2024 года
   • Введено право на добровольный отказ от получения кредитов сроком на 6 месяцев.

Особенности нового закона

Начиная с июля 2024 года, в Казахстане будет создан Антифрод-центр Национального банка. Задачи центра включают сбор данных по мошенническим операциям и блокировку подозрительных транзакций в реальном времени.

1. С 22 июля 2024 года
   • Запрещено предоставление онлайн займов без биометрической идентификации клиентов.
   • Введена технология liveness для предотвращения использования масок или дипфейков.
2. С 1 сентября 2024 года
   • Заемщики освобождаются от погашения незаконно выданных кредитов при наличии добровольного отказа.
3. С 1 октября 2024 года
   • Вводится обязательная передача информации о заявках на кредиты в кредитное бюро в режиме реального времени, чтобы избежать «кредитного шоппинга».

Борьба с финансовым мошенничеством требует системного подхода. Введение новых мер и законодательных инициатив в Казахстане направлено на усиление защиты прав заемщиков и минимизацию кредитных рисков. Эти меры включают обязательную биометрическую идентификацию, ужесточение требований к операторам связи и финансовым организациям, а также создание Антифрод-центра. Важно, чтобы граждане сами активно пользовались новыми инструментами защиты и были осведомлены о своих правах.