Сегодня многие задаются вопросом, что выгоднее: рассрочка или кредит? Решение многим кажется очевидным — рассрочка без процентов, а значит, не нужно переплачивать. Однако всё не так просто. Оказывается, кредит тоже имеет свои преимущества, а рассрочка иногда может иметь подводные камни. В этой статье мы разберем основные отличия между этими финансовыми инструментами и разберёмся, что именно будет выгоднее в различных ситуациях.

Что такое кредит и рассрочка?

Кредит

Кредит — это экономические отношения, при которых одна сторона предоставляет другой определенную сумму денег или товар, а та в свою очередь обязуется вернуть сумму с процентами в определенный срок. Классический пример — потребительский кредит, который позволяет заемщику осуществить большие покупки, оплатить отпуск, ремонт или образование.

Рассрочка

Рассрочка — это приобретение товара с оплатой по частям в течение определенного периода. Например, купив стиральную машину за 70 000 тенге в рассрочку на 3 месяца, вы будете платить по 23 333 тенге каждый месяц. Проще говоря, рассрочка — это беспроцентный кредит, который позволяет разделить сумму покупки на несколько частей.

Основные отличия

Структура финансирования

• Кредит:
  • Получаете деньги на руки и можете использовать их по своему усмотрению.
  • Можете погасить долг в дельный срок, до 6 лет.
• Рассрочка:
  • Получаете конкретный товар или услугу.
  • Оплачиваете покупку в течение короткого времени, обычно от 3 месяцев до 2 лет.

Процентная ставка

• Кредит: Процентная ставка может достигать 56% годовых.
• Рассрочка: Процентная ставка составляет 0%.

Сумма и срок

• Кредит:
  • Доступная сумма может достигать 6 000 000 тенге.
  • Срок займа — до 6 лет.
• Рассрочка:
  • Зависит от стоимости товара.
  • Срок от 3 месяцев до 2 лет.

Сложность оформления

• Кредит: Необходимы удостоверение личности, подтверждение дохода, поручители и другие документы.
• Рассрочка: Удостоверение личности и активный номер телефона.

Что выгоднее?

Влияние срока на платежи

Для расчёта ежемесячных платежей при сумме займа 500 000 тенге:

• Рассрочка на 3 месяца — 166 667₸
• Кредит на тот же срок с 20% годовых — 172 252₸

Таким образом, рассрочка выгоднее в краткосрочной перспективе, но не всегда доступна на длительный срок. Кредит может быть предпочтительнее для тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи за счёт длинного срока займа.

Складывание процента в стоимости

Некоторые магазины могут включать «процент» в стоимость товара, предлагаемого в рассрочку. Таким образом, итоговые выплаты могут оказаться сопоставимыми с выплатами по кредиту.

Банки, предлагающие рассрочку и кредиты

Kaspi Bank

• Рассрочка: от 50 000 до 250 000₸ на 3 месяца (0%)
• Потребительский кредит: от 20 000 до 1 000 000₸ до 48 месяцев (до 56% годовых)

Halyk Bank

• Рассрочка: от 4 000 до 2 000 000₸ на 3 или 6 месяцев (0%)
• Потребительский кредит: до 7 000 000₸ до 5 лет (от 15% годовых)

Forte Bank

• Рассрочка: до 1 500 000₸ на 3–24 месяца (0%)
• Потребительский кредит: до 8 000 000₸ на 5 лет (от 19.7% годовых)

Выбирая между рассрочкой и кредитом, необходимо учитывать множество факторов: величину процентной ставки, сумму и срок кредита или рассрочки, а также свои финансовые возможности. Рассрочка будет выгоднее для коротких сроков и при этом не связана с процентами, однако кредит может быть более практичным решением для тех, кто нуждается в длительных сроках выплат и свободе использования средств.

Если вам необходим минимальный ежемесячный платеж, лучше выбрать кредит. А если финансовое положение позволяет закрыть долг в короткие сроки, наилучшим выбором будет рассрочка. В итоге каждая ситуация требует индивидуального подхода и анализа условий конкретного финансового продукта.